最近姐姐要買房子，一直糾結(jié)在最低首付和最高首付之間。據(jù)說在家里和老媽爭執(zhí)了好一陣子，但苦于沒有結(jié)果，這不就來咨詢我了。

案例簡述：

房屋總價值29萬，自有資金20萬，最低首付可為6萬。

按照最低首付來計算，等額本息分期10年，共計付息約（按照基礎(chǔ)利率4.9%計算）6.1萬，月供約2400元；

按照最高首付來計算，等額本息分期3年，共計付息約（按照基礎(chǔ)利率4.75%計算）7000元，月供約2700元。

聽他們講述完之后，我笑著說：“給你14萬，你愿意選擇年化收益率5%的理財產(chǎn)品，還是愿意選擇年化收益率10%的理財產(chǎn)品”。

對于很多老鳥來說，這其實就是個簡單的算術(shù)問題。但畢竟有很多理財小白，特別是家里的長輩，他們都是“窮”過來的，沒有理財?shù)母拍?。在他們的概念中有錢就存銀行，買東西就全款，貸款付利息那是“吃虧”。

今天我們來算筆賬，剖析下我姐這個情況：買房付多少首付“更超值”（不考慮房屋投資屬性，以十年為期限），供大家參考。

最高首付買房

首次支付本金：20萬元；

3年間共計支付房貸本息和96742.45元；

加上首次本金，該套房屋共計花費費用約29.7萬元（明細296742.45元）。

十年時間支付費用不變，依舊為：29.7萬元。

最低首付買房

首次支付本金：6萬元；

10年間共計支付房貸本息和291393.61元；

加上首次本金，該套房屋共計花費費用約35.1萬元（明細351393.61元）。

看到這里，你也許呵呵呵呵呵的就笑著說，明顯是最高首付更超值了。如果是這樣，那我這篇文章就白寫了，因為大家都知道。

原始資本積累，除了能購買之外，還可以投資?，F(xiàn)在就按照最低首付來買房，簡單的用大家最熟悉的余額寶和P2P做個比較，其實股票、基金、銀行理財產(chǎn)品等投資最終也是實現(xiàn)財富增值，但余額寶和P2P更具有代表性。

最高首付買房

10年后資本積累：房屋+儲蓄積累約19.1萬元.

投資余額寶

10年后資本積累：房屋+投資本息合計約20.6萬元

投資年化收益率10%的P2P平臺

10年后資本積累：房屋+投資本息合計約36.3萬元

總結(jié)：由于房貸利率和余額寶相差無幾，所以低首付買房投資余額寶的收益優(yōu)勢并不明顯，但若換成收益相對較高的P2P理財產(chǎn)品，其優(yōu)勢就凸顯了出來。